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风险提示

【风险提示】骗子花样多,提防叫外卖被骗

随着网上订餐的普及,叫外卖已成为了大家所熟悉的生活方式。近期,公安机关在工作中发现社会上出现了一些针对网上叫外卖进行诈骗的新手法,他们冒充“外卖小哥”、“店家服务员”,利用移动支付平台(支付宝、微信等支付平台)的小额免密的便利功能来实施诈骗。 不法分子冒充“外卖小哥”、“店家服务员”给购买外卖的顾客电话联系。“服务员”往往假称因自己工作失误,多送了一份外卖,希望顾客能补上此份外卖的成本费,若不同意他将承担整个订单的费用。如此时顾客同意,对方会提出:要求点开支付平台,把付款条形码的截图或对应数字发给对方。不法分子就是通过骗取的付款条形码或对应数字进行转账。 警方提醒: 广大消费者在订外卖的时候,首先要选择正规的外卖平台。在决定购买商品,使用手机支付时要详细核实商家信息,看清支付金额。 如果遇到订单信息错误、物品多送需额外补费等情况,切记要拨打店家在外卖平台上登记的联系电话进行核对,以免被骗。 在他人问你索要付款码时要多留心,付款码要自己保存好,切勿透漏给他人,避免造成自身的财务损失。

专栏风险提示 2021-02-01

【风险提示】避免踏入恶意投诉陷阱,平安保险发布风险提示

近期,各地银保监局都收到了保险消费者的相关反映,有不法分子以不法方式获得消费者的联系方式,以承诺帮助办理全额退保为名,怂恿或冒充保险消费者向监管部门进行恶意投诉,并向消费者收取高额手续费或诱导消费者购买所谓的高收益理财产品。平安保险为此发布风险提示,警示保险消费者切勿踏入恶意投诉陷阱,以免受到不必要的损失。 事实上,“恶意投诉退保”是不法分子抓住了保险消费者的一个痛点,即订立保险合同时间超过无条件全额退保的犹豫期后,想要退保会损失较多资金的情况,于是不法分子打着“全额退保”、“快速维权”等幌子,为急于退保的保险消费者提供恶意退保协助,倒逼平安保险等保险公司进行非正常退保,严重损害了保险公司及保险消费者的合法权益。 对此,平安保险专家表示,通常如果过了保单犹豫期,退保只能退还现金价值,在过了犹豫期后实现全额退保几乎是不可能的,一切以保险合同为准。同时消费者需要明确的是,保险投诉是保险消费者拥有的合理维权方式,若是由其他不相关人员提起投诉,保险监管部门是不予受理的,若执意进行恶意投诉,还会影响到消费者本人的合法权益。 平安保险还发现,有些“恶意投诉退保”的保险消费者,有时候并非因销售误导,而是被网络上或是第三方人员发布的不实信息所误导,认为自己买的保险产品不好,受第三方怂恿才选择了“恶意投诉”的做法。也有一些属于“同业恶意退保”,也就是其他保险公司的销售人员或代理人怂恿保险消费者退保,以便诱导投保自己销售的产品。针对这些情况,平安保险警示广大保险消费者,在订立保险合同前,要充分了解保险产品信息,包括保险责任、保险金额、除外责任、退保等重要产品信息,在全面了解清楚后再投保;勿轻信传播不实信息,在接收非官方渠道发布的信息时,应提高自我保护意识,避免自身权益受到损害。 与此同时,平安保险还提醒保险消费者应树立依法维权意识,“恶意投诉退保”属于违法行为,若消费者对平安保险公司的产品或服务有疑问,可通过拨打平安保险客服热线 95511 或亲至平安客服中心等合法渠道理性维权,切勿相信不明人员的说辞,以免自身合法权益受到侵害。

专栏风险提示 2019-12-19

联合激励有利社会诚信建设

6月3日,国家发展改革委发布《关于对模范践行诚实守信个人实施联合激励 加快推进个人诚信体系建设的指导意见(征求意见稿)》,拟对模范践行诚实守信个人联合激励,可以享受城市落户优先或加分便利等15项激励。   过去几年,对于守信个人给予激励,一些地方已经作了尝试。比如“信用就医”、为守信者创新创业提供便利、乘坐公共交通工具、进出公园给予优惠等。但这些守信激励往往只是地方规定,覆盖范围有限,而且这些守信激励措施“含金量”不足,因此能起到的激励作用比较有限。   此次国家发展改革委发布的征求意见稿,拟对模范践行诚实守信个人联合激励,守信个人将能享受城市落户优先或加分便利等15项“高含金量”的激励措施,这对守信者来说无疑是一大利好,能够享受到因守信带来的诸多便利。相较于一些地方推出的守信激励,国家部委推出的守信激励措施层级更高、覆盖面更广,是对诚实守信个人全方位的呵护,在全社会形成对社会诚信的正向激励,进而形成良好的社会风气。   征求意见稿规定,只有模范践行诚实守信个人才能享受守信联合激励,对于近3年内有严重违法失信记录的个人,不得作为联合激励对象。同时,联合激励对象名单也是动态调控,一旦发现联合激励对象存在严重违法失信行为,将会立即从联合激励对象名单中撤出,并将通报名单报送地方或部门,取消享受联合激励政策资格,停止对其实施守信联合激励措施。同时,还要建立异议投诉机制,公众发现信息不实或不应当被列为联合激励对象的,可通过相关渠道提出异议投诉,经核实后及时修改调整名单。这些规定很有针对性。动态调控及调动社会监督力量,有利于避免失信者浑水摸鱼,也只有确保联合激励对象准确无误,保证联合激励措施的严肃性、公正性,才能激励更多人诚实守信,更好发挥这一政策的作用。   期待对模范践行诚实守信个人实施联合激励的举措能够尽快落地,擦亮诚实守信这块“金字招牌”,激发全体社会成员共建诚信社会。

专栏风险提示 2019-06-05

征信市场“政府+市场”双轮驱动的发展模式初步形成

一、完善金融信用信息基础数据库,不断提升数据库服务能力与水平 人民银行组织银行机构建成覆盖全国的、集中统一的金融信用信息基础数据库(以下简称“数据库”),在全国范围内为每一个与金融机构有业务联系的企业和个人建立起统一的信用档案,提高企业和个人征信服务水平。截至今年5月末,该数据库个人征信系统和企业征信系统法人接入机构分别为3347家和3283家,累计收录9.62亿自然人和2530万户企业以及其他组织的信用信息;1月至5月累计查询6.90亿次和4062万次,个人日均查询量达到460多万次,企业日均查询量达到27多万次,为减少信息不对称、防范金融风险、促进社会诚信发挥了重要作用。 二、发放个人征信牌照,增加征信有效供给 人民银行学习贯彻党的十九大精神、第五次全国金融工作会议精神和中央经济工作会议精神,坚决贯彻落实习近平总书记关于建立覆盖全社会的征信系统和推动实施国家大数据战略的重要讲话精神,在总结个人征信业务准备试点经验的基础上,指导芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构联合中国互联网金融协会,根据“共商、共建、共享、共赢”原则,组建了市场化个人征信机构-百行征信有限公司。2018年1月31日,中国人民银行向百行征信有限公司发放个人征信牌照;3月19日,百行征信有限公司完成工商注册登记;5月23日,百行征信有限公司举行揭牌仪式。 批设首家市场化个人征信机构,是防范系统性金融风险的新举措,是互联网金融整顿的新成果,是征信领域发挥“政府+市场”双轮驱动的新优势,是加强个人信息保护的新闸口,是降低社会交易成本、服务实体经济、改善普惠金融、提高社会信用服务水平的新设施,是个人征信领域强强联合的新范式。 三、规范企业征信市场健康发展 规范企业征信市场发展,推动企业征信机构备案,采集地方政府、行业协会、公用事业单位、上下游交易主体等掌握的各类企业信用信息,提供多元化的征信产品和服务,解决金融机构与中小企业信息不对称的问题,缓解中小企业融资难、融资贵,助力中小企业发展。 四、推动企业征信市场对外开放 2016年5月,联合商务部发布公告,对外商投资设立企业征信机构实行国民待遇。2017年10月,人民银行上海总部为美国企业征信机构邓白氏公司在上海设立的华夏邓白氏办理企业征信机构备案。2018年5月,人民银行营业管理部接受英国跨国征信集团益博睿在境内设立的企业征信子公司益博睿征信(北京)有限公司的备案申请。

专栏风险提示 2018-11-14

有关信用记录的问题解答

一、什么是信用记录? 信用记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况,既有您按时还钱的记录,也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。 二、个人为什么要查询本人信用报告? 目前,个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮您快速获得贷款。如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。所以,大家应该做到自己的事自己知,应该主动了解自己的信用报告,对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正,避免给您带来不利影响。 三、到哪里查? ▲现场查询:您可以在您所在地中国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以为您提供查询服务。 ▲互联网查询:您可以通过互联网提交查询申请,并在第二天获得信用报告。查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn。截至2014年5月底,互联网查询已经在江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18省(市、自治区)进行试点,凡持有试点省(市、自治区)身份证的个人,均可上网查询本人信用报告。其他省(市、自治区)在2014年也将实现网上查询。 四、怎么查? ▲现场查询时,您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。 ▲网上查询时,您需要首先进行用户注册,在线进行身份验证,提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。如果您通过了身份验证,一般会在第二天获得短信通知,可登陆网站进行用户激活,查看信用报告。 五、何时查? 您在向金融机构申请贷款或信用卡之前,有必要查一下信用报告,这样可以做到对自己的信用状况心中有数,发现问题,及时纠正。 六、我不打算申请贷款和信用卡还要查信用报告吗? 建议您一年内至少查1次信用报告,在了解您自身信用状况的同时,检查是否存在别人冒用或盗用您的身份获取贷款、信用卡的情况,是否有错误信息,是否有未经您的授权违规查询的情况等。 七、个人在申请贷款、信用卡时,需要向银行提供本人信用报告吗? 不需要。商业银行等提供贷款的机构应该自己查询征信系统,商业银行是征信系统的用户,征信系统连接了全国所有商业银行,信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。 八、谁能查询我的信用报告? 您让谁查谁就能查。也就是说,经过您的书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。 九、如何维护良好的信用记录? 呵护信用要靠您自己。日常生活中,主动与银行保持畅通的联系渠道,注意更新手机号码,准确提供自己的基本信息。量入为出,按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。爱护自己的身份信息,不要将身份证借给别人,不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用,尽快向公安机关报案,维护自己的合法权益。

专栏风险提示 2018-10-22

征信基本概念

征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中,有“君子之言,信而有征,故怨远于其身”,其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。征信被广泛用作信用调查的同义词是在民国初期。近现代以来,中国大陆、香港、台湾等地使用“征信”一词来概括企业和个人信用调查。 相应地,从事征信活动的机构,就是征信机构,又称征信所,如解放前的中国征信所、联合征信所等。按照台北中国文化书院1968年版《中文大词典》的解释,征信所是以调查报告工厂、商号暨个人身家事业之财产信用,以及市场消息为职务之机关,有营利、非营利两种。前者以营利为目的而设立,受他人之委托,调查报告公司、团体或个人之信用状况。后者系银行业或工商业联合组织,为自卫手段之一种。 在英语世界里,有“credit checking”、“credit investigation”、 “credit inquiry/enquiry”,通常我们认为,这就是汉语中的“征信”或称为“信用调查”。与之对应的机构是“mercantile enquiry agency, mercantile credit agency, credit bureau, credit reference agency, commercial agency, trade agency, status enquiry agency, commercial enquiry agency, commercial credit agency,或credit agency”等,这些词可以通用。 目前广泛使用的词是“credit reporting”。在英美等相关法律和世界银行以及一些研究机构的参考文献中则常用这个词。为了搞清“credit reporting”的含义,首先需要理解credit report的含义。“credit report”可以翻译为“信用报告”,从文献看,其不仅包括个人的信用报告,还包括企业的信用报告,不仅包括营利性征信机构的信用报告,还包括非营利性征信机构的(如会员制的台湾金融财团联合征信中心、一些国家的公共征信机构)信用报告。从事这些活动的征信机构也均可称为“credit reporting agency”,这个体系称为 “credit reporting systems”。这里的动名词“reporting”有动作的含义在其中,即这里的“报告”是个动作,所以,credit reporting的含义所涵盖的范围更广,能够更好地与汉语中的“征信”一词相对应。 征信最为重要的作用显然是为了防范在非即付经济交往中受到损失(我们也不排除征信用于其他目的,如用于雇佣目的等),也就是说,征信最重要的目的是落在经济层面上。那么,什么最能显示一个人按期履约的能力和意愿呢?同样显然,其以往在非即付经济交往中的履约历史记录最能反映。如果一个信息主体平时说话、做事不是很坦诚,但是,其履约历史记录却一直非常良好,那么,作为牟利的经济人、授信机构仍然会相信这个人在经济上是一个守约的人,仍然值得与其进行非即付经济交易。什么时候其说话、做事不坦诚等非经济层面的信息会影响到授信机构对其守约能力和意愿的判断呢?那就是当没有以往在非即付经济交往中的履约历史记录时,只能依靠这类信息来判断了。 所以,我们在预测一个人在非即付并无抵押的经济活动中是否守约时,需要的信息是有层次、有重点的,首先是赊销、借贷等活动的历史记录信息,因为这在非即付并无抵押经济活动中金额通常最大,对交易双方的影响也就最大,如果受信方能够按时履约,那么,可信度也就非常高,至于像电费、通讯费、水费等,即使有拖欠,也影响不大,因为影响这些费用的原因很多。当没有赊销、借贷等信息时,才不得不依靠电费、通讯费、水费等信息来判断,这就是我们通常所讲的依靠非传统数据进行授信。 目前,全球一些大型的跨国征信机构,在信息采集上越来越全面,原因在哪里呢?实际上,主要是为了相互印证,全方位、多角度、更准确地来判断信息主体的信用状况,如采集各类登记信息、行政处罚信息等,同时,也有利于促进信息主体在这些方面更加遵守承诺。 征信还有一个重要的特点是尊重事实,让事实说话,即这条信息是可验证、有记录的。对于信息准确性不高的信息,坚决不能采集,因为异议处理将会使征信活动从经济层面看很不划算,并且会影响到征信的公信力。 综上所述,征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。

专栏风险提示 2018-09-17
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